SARON ou hypothèque fixe 2026

Situation des taux 2026 : Qu'est-ce qui a changé ?

La Banque nationale suisse (BNS) a abaissé le taux directeur à 0%. Cela affecte les deux modèles hypothécaires – mais à des degrés différents.

Taux indicatifs actuels (Situation mars 2026)

Les taux indicatifs sont des moyennes. Votre taux individuel dépend de la solvabilité, du taux de nantissement et du prestataire.

Hypothèque SARON expliquée

Qu'est-ce que le SARON ?

SARON signifie Swiss Average Rate Overnight. C'est le taux de référence pour le marché monétaire suisse.

Comment fonctionne l'hypothèque SARON ?

Ajustement du taux : Tous les 3 ou 6 mois (selon le contrat)

SARON vs. Hypothèque fixe : La comparaison

Avantages et inconvénients

Comparaison des coûts sur 5 ans

Exemple : Hypothèque de CHF 500'000

Quand choisir quelle hypothèque ?

Hypothèque SARON recommandée si :

Hypothèque fixe recommandée si :

Stratégies 2026

Stratégie 1 : Hypothèque fractionnée

Divisez votre hypothèque entre les deux modèles :

Avantage : Vous profitez des taux SARON bas tout en ayant une protection.

Stratégie 2 : Échelonnement des durées

Avantage : Vous n'êtes jamais complètement exposé au niveau de taux actuel.

Stratégie 3 : SARON avec Cap

Certains prestataires proposent des hypothèques SARON avec plafond de taux (Cap) :

• Vous profitez des taux SARON bas
• Le taux ne peut pas dépasser un certain plafond (p.ex. 3%)
• Coûte une prime (0.1-0.3% de taux en plus)

Comparer les hypothèques et économiser

Le bon prestataire peut faire économiser des milliers de francs :

FAQ

Que se passe-t-il si le SARON devient négatif ?

Chez la plupart des banques, un plancher de 0% s'applique – le SARON ne peut pas descendre en dessous de zéro. Vous ne payez alors que la marge.

Puis-je passer du SARON à l'hypothèque fixe ?

Oui, avec un préavis de 3-6 mois. Le changement inverse (fixe vers SARON) n'est possible qu'à l'échéance de l'hypothèque fixe ou contre une indemnité de sortie.

À quelle fréquence le taux SARON est-il ajusté ?

Généralement tous les 3 ou 6 mois, selon le contrat. Le SARON lui-même est calculé quotidiennement.

Une hypothèque fixe longue vaut-elle la peine à taux bas ?

Historiquement oui – bloquer des taux bas à long terme a généralement été avantageux. Mais : La différence de taux avec l'hypothèque SARON doit valoir la protection.

Qu'est-ce qui est mieux pour les primo-accédants ?

Souvent, une hypothèque fixe est recommandée : Vous avez une sécurité de planification et la capacité financière est clairement calculable.

Conclusion

2026, les deux modèles hypothécaires offrent des avantages :

• Hypothèque SARON : Actuellement l'option la moins chère, mais avec un risque de taux
• Hypothèque fixe : Sécurité de planification à des taux historiquement modérés

Le bon choix dépend de votre appétit pour le risque, votre situation financière et vos prévisions de taux. Une hypothèque fractionnée peut combiner les avantages des deux mondes.