Investir dans les ETF en Suisse : Guide complet 2025

Les ETF (Exchange Traded Funds) offrent une excellente opportunité d'investissement pour la plupart des personnes en Suisse. Découvrez comment investir, les frais à considérer et comment optimiser votre fiscalité.

Meilleurs ETF Suisse 2025

Les ETF suisses offrent des rendements intéressants avec des frais raisonnables. Voici les meilleures options :

ETF	Frais annuels %	AUM CHF mia	Performance 5 ans
UBS MSCI Switzerland 20/35	0.20%	1.88	+41.68%
Amundi MSCI Switzerland	0.25%	Variable	Performant
iShares Core MSCI World	0.20%	50+	+45-50%

Frais associés à l'investissement ETF

Frais de gestion : Généralement entre 0.20% et 0.30% par année, les meilleurs ETF offrent des frais très compétitifs.

Droit de timbre : Cet impôt suisse prélève entre 0.15% et 0.075% de la valeur des transactions. Crucialem ent, les fonds indiciels non cotés (non-ETF) sont exonérés du droit de timbre, ce qui les rend fiscalement avantageux pour certains investisseurs.

Frais de courtage : Généralement 0-20 CHF par transaction selon le courtier en ligne. Les courtiers suisses offrent souvent des tarifs compétitifs.

Fiscalité des ETF en Suisse

Gains en capital : Si vous revendez un ETF avec une plus-value, il n'y a PAS d'impôt tant qu'il est détenu dans le patrimoine privé. C'est un avantage important comparé à d'autres pays.

Revenus distribués : Les dividendes et intérêts distribués par l'ETF sont imposables, même s'ils sont réinvestis automatiquement. Généralement, vous reportez ces revenus dans votre déclaration fiscale.

Impôt sur la fortune : Les ETF doivent être déclarés à leur valeur de marché au 31 décembre pour l'impôt cantonal sur la fortune.

Déductions forfaitaires : Pour les investisseurs passifs en ETF avec courtier en ligne, une déduction forfaitaire est généralement plus intéressante fiscalement que de déclarer les frais réels.

Stratégies d'investissement

Dollar-cost averaging : Investir régulièrement (mensuellement) réduit les risques de market timing. Généralement, investir 500-1000 CHF par mois est une approche solide.

Diversification : Combiner ETF suisses, européens et mondiaux réduit le risque. Un portefeuille typique peut être 30% Suisse, 40% Europe, 30% mondial.

Horizon long terme : Les ETF sont optimaux pour un horizon de 10+ ans. Généralement, les rendements moyens sont de 7-10% annuels historiquement.

Sélection du courtier

Les courtiers en ligne suisses (Neon, Yuh, Swissquote) offrent souvent des tarifs avantageux :

• Frais de transaction faibles (0-20 CHF)
• Accès à de nombreux ETF
• Interfaces conviviales et modernes
• Service client en français/allemand

Généralement, un courtier en ligne offre 30-40% de frais réduits comparé à une banque traditionnelle.

Montants minimums

Vous pouvez commencer à investir dans les ETF avec des montants modestes :

• Investissement unique : À partir de 500-1000 CHF
• Investissement mensuel : À partir de 50-100 CHF pour beaucoup de courtiers
• Aucun maximum : Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez

Données: Décembre 2024