Krankenkasse wechseln 2025: So sparen Sie bis CHF 2'000 pro Jahr

Die Krankenkassenprämien steigen auch 2025 weiter an - durchschnittlich um ca. 6%. Doch mit einem Kassenwechsel und der richtigen Franchise können Sie potenziell bis zu CHF 1'000 bis 2'500 pro Jahr sparen. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie der Wechsel gelingt und welche Fallstricke Sie vermeiden sollten.

Wichtigste Fristen 2025 auf einen Blick

Achtung: Die Frist für 2025 ist bereits abgelaufen! Für 2026 können Sie ab Herbst 2025 wieder wechseln.

Ausnahmen (Wechsel während des Jahres möglich):

• Bei Prämienerhöhung über Teuerung hinaus
• Bei Franchise-Wechsel (bis 30. November)
• Bei Zusatzversicherungen (unterschiedliche Fristen)

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Schritt 1: Sparpotenzial ermitteln mit priminfo.ch

So funktioniert der Prämienrechner

1. Website aufrufen: www.priminfo.admin.ch

2. Angaben eingeben:

• Wohnkanton und PLZ
• Geburtsjahr
• Gewünschte Franchise (CHF 300-2'500)
• Versicherungsmodell (Standard, HMO, Hausarzt, Telmed)
• Unfalldeckung (ja/nein - bei Arbeit >8h/Woche: nein)

3. Vergleichen:

• Liste mit allen Krankenkassen erscheint
• Sortiert nach Prämie (günstigste oben)
• Unterschied zwischen teuerster und günstigster bis CHF 2'000!

Beispiel: Mann, 35 Jahre, Zürich

Ersparnis Assura vs. Helsana:

• CHF 153/Monat × 12 = CHF 1'836/Jahr!

Wichtig: Grundversicherung ist bei allen Kassen identisch (gesetzlich vorgeschrieben). Nur die Prämie unterscheidet sich!

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Schritt 2: Die richtige Franchise wählen

Franchise-Optionen in der Schweiz

Entscheidungshilfe

Franchise CHF 300 wählen wenn:

• ✅ Regelmässige Arztbesuche (>4x/Jahr)
• ✅ Chronische Erkrankungen (Diabetes, Bluthochdruck)
• ✅ Laufende Therapien (Physio, Psychologie)
• ✅ Geplante Behandlungen (Operation)
• ✅ Schwangerschaft geplant

Franchise CHF 2'500 wählen wenn:

• ✅ Gesund und sportlich
• ✅ Maximal 1-2 Arztbesuche pro Jahr
• ✅ Keine chronischen Erkrankungen
• ✅ CHF 2'500 Reserve für Notfall vorhanden
• ✅ Risikobereitschaft vorhanden

Rechnung: Was lohnt sich?

Beispiel: Gesunde Person mit CHF 800 Arztkosten/Jahr

Franchise CHF 300:

• Prämie: CHF 520 × 12 = CHF 6'240
• Selbstbehalt: CHF 300 + (CHF 500 × 10%) = CHF 350
• Total: CHF 6'590

Franchise CHF 2'500:

• Prämie: CHF 330 × 12 = CHF 3'960
• Selbstbehalt: CHF 800 (Kosten unter Franchise)
• Total: CHF 4'760

Ersparnis mit Franchise CHF 2'500: CHF 1'830!

Faustregel: Franchise CHF 2'500 lohnt sich, wenn Arztkosten unter CHF 2'000/Jahr bleiben.

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Schritt 3: Versicherungsmodell wählen

Standardmodell (Freie Arztwahl)

Merkmale:

• Direkt zu jedem Arzt/Spital
• Keine Einschränkungen
• Höchste Prämie

Prämie: CHF 100% (Basisprämie)

Für wen? Wer maximale Flexibilität will.

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Hausarztmodell

Merkmale:

• Immer zuerst zum Hausarzt
• Hausarzt koordiniert Behandlung
• Überweisung zu Spezialisten

Prämie: In der Regel ca. 85-90% der Standardprämie (ca. 10-ca. 15% Rabatt)

Ersparnis: Ca. CHF 500-800/Jahr

Für wen? Die meisten Versicherten. Sinnvolle Koordination.

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HMO-Modell (Health Maintenance Organization)

Merkmale:

• Arztbesuch nur in HMO-Praxis
• Team von Ärzten (Hausärzte + Spezialisten)
• Meist lange Öffnungszeiten

Prämie: In der Regel ca. 75-85% der Standardprämie (ca. 15-ca. 25% Rabatt)

Ersparnis: Ca. CHF 800-1'200/Jahr

Für wen? Städter (HMO vor allem in grossen Städten). Flexibilität bei Praxiswahl.

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Telmed-Modell (Telefonberatung)

Merkmale:

• Immer zuerst telefonische Beratung (0800-Nummer)
• Medgate, Sante24, Medi24
• Bei Bedarf: Überweisung zum Arzt

Prämie: In der Regel ca. 70-80% der Standardprämie (ca. 20-ca. 30% Rabatt)

Ersparnis: Ca. CHF 1'000-1'500/Jahr

Für wen? Gesunde, die selten zum Arzt gehen.

Achtung: Bei Notfall direkt ins Spital - Telefonberatung nicht nötig!

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Schritt 4: Neue Krankenkasse online beantragen

Benötigte Unterlagen

• ✅ Personalien (Name, Adresse, Geburtsdatum)
• ✅ AHV-Nummer (auf Versicherungsausweis)
• ✅ Bisherige Krankenkasse (Name)
• ✅ Policen-Nummer (auf Versicherungskarte)
• ✅ Gewünschte Franchise
• ✅ Versicherungsmodell

Online-Antrag (10 Minuten)

1. Website der neuen Kasse:

• assura.ch
• sanagate.ch
• swica.ch

2. Formular ausfüllen:

• Persönliche Angaben
• Franchise wählen
• Modell wählen
• Unfalldeckung (wenn nicht via Arbeitgeber)

3. Bestätigung:

• E-Mail mit Annahmebestätigung
• Police per Post (ca. 1 Woche)
• Versicherungsausweis im Dezember

Wichtig: Neue Kasse sollte Sie in der Regel annehmen (Kontrahierungszwang in Grundversicherung)!

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Schritt 5: Alte Krankenkasse kündigen

Kündigungsschreiben verfassen

Wichtig: Schriftlich per Einschreiben!

Muster-Kündigungsschreiben:

[Ihr Name]
[Ihre Adresse]
[PLZ Ort]

[Name der Krankenkasse]
[Adresse]
[PLZ Ort]

[Datum]

Kündigung der obligatorischen Krankenpflegeversicherung

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meine Grundversicherung per 31. Dezember 2024.

Meine Angaben:
- Name: [Ihr Name]
- Geburtsdatum: [TT.MM.JJJJ]
- Versicherungsnummer: [Ihre Policen-Nr.]
- AHV-Nummer: [Ihre AHV-Nr.]

Ich habe bei [Name neue Kasse] per 1. November 2024 eine neue Grundversicherung abgeschlossen.

Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung schriftlich.

Freundliche Grüsse
[Unterschrift]
[Name]

Kopie beilegen:

• Annahmebestätigung der neuen Kasse

Versand:

• Per Einschreiben (Beweis!)
• Oder online (wenn Kasse das anbietet)
• Bis spätestens 30. November (Poststempel)

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Was passiert bei zu später Kündigung?

Frist verpasst?

• Vertrag verlängert sich automatisch um 1 Jahr
• Wechsel erst auf 1. Januar 2026 möglich
• Sie zahlen weiterhin die alte Prämie

Ausnahme: Bei Prämienerhöhung über Teuerungsrate hinaus haben Sie ein ausserordentliches Kündigungsrecht (Brief kommt im Herbst).

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Schritt 6: Bestätigung abwarten

Von alter Kasse

Was Sie erhalten sollten:

• Kündigungsbestätigung (innerhalb 2 Wochen)
• Letzte Prämienrechnung (Dezember)
• Eventuell Rückvergütung (wenn Sie zu viel bezahlt haben)

Falls keine Bestätigung:

• Nach 3 Wochen nachhaken
• Kopie Ihres Einschreibens bereithalten

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Von neuer Kasse

Was Sie erhalten:

• Police per Post (November/Dezember)
• Neue Versicherungskarte (Dezember)
• Erste Prämienrechnung (November 2024)
• Willkommens-Informationen

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Zusatzversicherungen: Aufgepasst!

Wichtiger Unterschied

Grundversicherung:

• Kündigungsfrist: 30. November
• Annahmepflicht der Kasse
• Keine Gesundheitsprüfung

Zusatzversicherung:

• Individuelle Kündigungsfristen (3-6 Monate!)
• KEINE Annahmepflicht
• Gesundheitsfragen bei Neuabschluss

Strategie beim Wechsel

1. ERST neue Zusatzversicherung beantragen

• Gesundheitsfragen beantworten
• Annahme abwarten (kann Wochen dauern!)
• Eventuell Gesundheitsprüfung

2. DANN alte Zusatzversicherung kündigen

• Nur wenn neue Zusatz bestätigt ist!
• Sonst: Ohne Zusatzschutz!

Tipp: Wenn Sie jung und gesund sind: Zusatzversicherung wechseln lohnt sich (Ersparnis CHF 500-1'000/Jahr).

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Die günstigsten Krankenkassen 2025

Top 5 nach Regionen (Stand November 2024)

Zürich (30-jährig, Franchise CHF 2'500, Standardmodell):

1. Assura: CHF 289/Monat
2. Sanagate: CHF 295/Monat
3. Easy Sana: CHF 312/Monat
4. Philos: CHF 318/Monat
5. Vivacare: CHF 324/Monat

Bern (30-jährig, Franchise CHF 2'500):

1. Assura: CHF 276/Monat
2. Sanagate: CHF 282/Monat
3. Easy Sana: CHF 298/Monat
4. Vivacare: CHF 311/Monat
5. Philos: CHF 315/Monat

Genf (30-jährig, Franchise CHF 2'500):

1. Assura: CHF 335/Monat
2. Sanagate: CHF 342/Monat
3. Easy Sana: CHF 358/Monat
4. Vivacare: CHF 371/Monat
5. Swica: CHF 385/Monat

Tessin (30-jährig, Franchise CHF 2'500):

1. Assura: CHF 312/Monat
2. Sanagate: CHF 318/Monat
3. Easy Sana: CHF 334/Monat
4. Vivacare: CHF 347/Monat
5. Philos: CHF 352/Monat

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Häufige Fehler vermeiden

❌ Fehler 1: Frist verpasst

Lösung: Termin im Kalender eintragen (1. November: Prämien vergleichen, 15. November: Kündigung absenden)

❌ Fehler 2: Nicht per Einschreiben gekündigt

Lösung: IMMER Einschreiben! Kein normaler Brief. Beweis aufbewahren.

❌ Fehler 3: Alte Kasse nicht informiert

Lösung: Kündigung ist Pflicht! Neue Kasse kündigt NICHT automatisch.

❌ Fehler 4: Zusatzversicherung vergessen

Lösung: Separate Kündigung nötig! Andere Fristen beachten.

❌ Fehler 5: Nur auf Prämie geschaut

Lösung: Auch Service, Erreichbarkeit, Zusatzleistungen prüfen.

❌ Fehler 6: Franchise falsch gewählt

Lösung: Ehrlich überlegen: Wie oft war ich letztes Jahr beim Arzt?

❌ Fehler 7: Grundversicherung = Zusatzversicherung verwechselt

Lösung: Grundversicherung ist bei allen gleich. Zusatzversicherung variiert stark.

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Häufige Fragen

Kann ich jederzeit die Krankenkasse wechseln? Nein, nur einmal pro Jahr mit Kündigung bis 30. November. Ausnahme: Bei Prämienerhöhung oder Franchise-Wechsel.

Muss die neue Kasse mich annehmen? Ja! In der Grundversicherung besteht Kontrahierungszwang. Die Kasse MUSS Sie aufnehmen.

Was ist mit laufenden Behandlungen? Kein Problem. Die neue Kasse übernimmt ab 1. Januar. Alle Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich geregelt.

Verliere ich meine Rückvergütung (Bonus)? Ja, bei Kassenwechsel verfällt die Bonusstufe. Aber: Die Ersparnis durch günstigere Prämie ist meist höher!

Kann ich auch während des Jahres die Franchise wechseln? Ja! Franchise kann per 1. Juli gewechselt werden (Kündigung bis 30. Juni).

Was passiert wenn ich vergesse zu kündigen? Vertrag verlängert sich automatisch. Sie zahlen weiterhin die alte Prämie.

Sind günstige Kassen schlechter? Nein! Grundversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben - bei allen Kassen identisch.

Brauche ich eine Zusatzversicherung? Nicht zwingend. Grundversicherung deckt das Nötigste. Zusatz für Komfort (Einzelzimmer, Zahnbehandlung, Alternativmedizin).

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Checkliste: Krankenkassenwechsel

Oktober/November

• ☐ Prämien auf priminfo.ch vergleichen
• ☐ Günstigste Kasse wählen
• ☐ Franchise überdenken (CHF 300 vs. CHF 2'500)
• ☐ Versicherungsmodell prüfen (Standard vs. HMO/Hausarzt/Telmed)
• ☐ Online bei neuer Kasse anmelden
• ☐ Annahmebestätigung abwarten

Bis 30. November

• ☐ Kündigungsschreiben verfassen
• ☐ Kopie der Annahmebestätigung beilegen
• ☐ Per Einschreiben an alte Kasse senden
• ☐ Einschreibe-Beleg aufbewahren

Dezember

• ☐ Kündigungsbestätigung der alten Kasse prüfen
• ☐ Neue Versicherungskarte erhalten
• ☐ Letzte Prämienrechnung alte Kasse bezahlen

November 2024

• ☐ Neue Kasse ist aktiv
• ☐ Versicherungsausweis in Portemonnaie
• ☐ Erste Prämienrechnung bezahlen
• ☐ Geld sparen und freuen!

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Zusatzleistungen der Krankenkassen

Fitness-Abos und Prävention

Viele Kassen bezahlen Fitness-Mitgliedschaften:

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Online-Services

Was sollte Ihre Krankenkasse bieten?

• ✅ App für Rechnungen einreichen
• ✅ Digitale Versicherungskarte
• ✅ Online-Prämienrechner
• ✅ 24/7 Telefonberatung
• ✅ E-Mail-Support

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Fazit & Handlungsempfehlung

Ein Krankenkassenwechsel kann Ihnen bis zu CHF 1'000-2'500 pro Jahr sparen. Die 30 Minuten Aufwand lohnen sich!

Die wichtigsten Schritte:

1. Prämien vergleichen auf priminfo.ch (10 Min.)
2. Franchise optimieren (CHF 2'500 wenn gesund)
3. Alternative Modelle prüfen (HMO, Telmed: bis ca. 30% Rabatt)
4. Online anmelden bei neuer Kasse (10 Min.)
5. Einschreiben an alte Kasse bis 30. November (5 Min.)

Für 2026 jetzt schon vormerken:

• September 2025: Neue Prämien werden veröffentlicht
• Oktober 2025: Vergleichen und neue Kasse wählen
• November 2025: Kündigung abschicken

Die Krankenkassenprämien steigen jährlich - doch Sie sollten in der Regel nicht alles zahlen. Handeln Sie klug!