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Was Sie wissen sollten
Eine Hypothek ist für die meisten Schweizerinnen und Schweizer die grösste finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Der Schweizer Immobilienmarkt ist einer der stabilsten weltweit, und die Hypothekarzinsen befinden sich trotz jüngster Anstiege noch immer auf einem moderaten Niveau.
In der Schweiz gibt es verschiedene Hypothekarmodelle: Die Festhypothek bietet Zinssicherheit für 2 bis 15 Jahre, während die SARON-Hypothek (ehemals Libor) an den Geldmarkt gekoppelt ist und bei sinkenden Zinsen profitiert. Die variable Hypothek bietet maximale Flexibilität, birgt aber auch Zinsrisiken.
Die Tragbarkeit ist in der Schweiz ein zentrales Kriterium. Die Regel besagt, dass die kalkulatorischen Wohnkosten (Hypothekarzins 5%, Amortisation und Nebenkosten) maximal ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen dürfen. Zudem ist in der Regel 20% Eigenkapital erforderlich, wovon mindestens 10% nicht aus der 2. Säule stammen dürfen.
Ein Hypothekenvergleich kann über die Laufzeit leicht CHF 20'000 bis CHF 50'000 sparen. Schon kleine Zinsunterschiede von 0.1% bis 0.2% summieren sich bei hohen Hypotheken zu erheblichen Beträgen.
Experten-Tipps
Holen Sie Offerten von mindestens 5 verschiedenen Anbietern ein – Banken, Versicherungen und Pensionskassen haben oft unterschiedliche Konditionen.
Überlegen Sie, ob ein Zinssplit sinnvoll ist: z.B. 50% Festhypothek und 50% SARON-Hypothek für eine ausgewogene Strategie.
Verhandeln Sie! Der erste Zinssatz ist selten der beste. Besonders bei guter Bonität haben Sie Spielraum.
Beachten Sie die Kündigungsfristen bei Festhypotheken. Eine vorzeitige Auflösung kann teuer werden (Vorfälligkeitsentschädigung).
Planen Sie die Amortisation strategisch: Die indirekte Amortisation über Säule 3a bietet Steuervorteile.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Hypothek in der Schweiz?
In der Regel benötigen Sie mindestens 20% Eigenkapital. Davon müssen mindestens 10% aus sogenannten "harten" Eigenmitteln stammen (Ersparnisse, 3. Säule). Die restlichen 10% können aus der Pensionskasse (2. Säule) bezogen werden.
Was ist die Tragbarkeitsrechnung?
Die Tragbarkeit berechnet, ob Sie sich die Hypothek leisten können. Die kalkulatorischen Kosten (5% Hypothekarzins + 1% Nebenkosten + Amortisation) dürfen maximal 33% Ihres Bruttoeinkommens betragen.
Festhypothek oder SARON-Hypothek – was ist besser?
Das hängt von Ihrer Risikotoleranz ab. Festhypotheken bieten Planungssicherheit bei fixen Zinsen. SARON-Hypotheken sind oft günstiger, folgen aber dem Marktzins. Eine Mischstrategie kann sinnvoll sein.
Kann ich meine Hypothek auf ein anderes Institut übertragen?
Ja, bei Ablauf der Festhypothek können Sie zu einem anderen Anbieter wechseln. Während der Laufzeit ist ein Wechsel meist nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
Rechnen Sie mit 3-5% des Kaufpreises für: Handänderungssteuer, Notariatskosten, Grundbuchgebühren und eventuell Maklergebühren. Diese variieren je nach Kanton erheblich.
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Jetzt Hypotheken vergleichenHinweis: Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen dienen ausschliesslich zu Informationszwecken und stellen keine Rechts-, Finanz- oder Steuerberatung dar. Alle Angaben ohne Gewähr. Die aktuellen Konditionen können von den hier genannten abweichen. Bitte informieren Sie sich vor Vertragsabschluss bei den jeweiligen Anbietern über die geltenden Bedingungen.