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Ce que vous devez savoir
Une hypothèque est pour la plupart des Suisses la plus grande décision financière de leur vie. Le marché immobilier suisse est l'un des plus stables au monde, et les taux hypothécaires se situent encore à un niveau modéré malgré les récentes hausses.
En Suisse, il existe différents modèles hypothécaires: L'hypothèque à taux fixe offre une sécurité des taux pour 2 à 15 ans, tandis que l'hypothèque SARON (anciennement Libor) est liée au marché monétaire et profite des baisses de taux. L'hypothèque à taux variable offre une flexibilité maximale, mais comporte également des risques de taux.
La capacité financière est un critère central en Suisse. La règle stipule que les charges immobilières calculées (taux hypothécaire 5%, amortissement et charges annexes) ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut. De plus, 20% de fonds propres sont généralement requis, dont au moins 10% ne doivent pas provenir du 2e pilier.
Une comparaison hypothécaire peut facilement économiser CHF 20'000 à CHF 50'000 sur la durée. Même de petites différences de taux de 0.1% à 0.2% s'accumulent pour des montants considérables sur des hypothèques élevées.
Conseils d'experts
Demandez des offres d'au moins 5 prestataires différents – banques, assurances et caisses de pension ont souvent des conditions différentes.
Réfléchissez si un split de taux est judicieux: p.ex. 50% hypothèque fixe et 50% hypothèque SARON pour une stratégie équilibrée.
Négociez! Le premier taux n'est rarement le meilleur. Surtout avec une bonne solvabilité, vous avez une marge de manoeuvre.
Tenez compte des délais de résiliation pour les hypothèques fixes. Une résiliation anticipée peut être coûteuse (indemnité de remboursement anticipé).
Planifiez l'amortissement stratégiquement: L'amortissement indirect via le pilier 3a offre des avantages fiscaux.
Questions fréquentes
De combien de fonds propres ai-je besoin pour une hypothèque en Suisse?
En règle générale, vous avez besoin d'au moins 20% de fonds propres. Au moins 10% doivent provenir de fonds propres "durs" (épargne, 3e pilier). Les 10% restants peuvent provenir de la caisse de pension (2e pilier).
Qu'est-ce que le calcul de la capacité financière?
La capacité financière calcule si vous pouvez vous permettre l'hypothèque. Les coûts calculés (5% taux hypothécaire + 1% charges annexes + amortissement) ne doivent pas dépasser 33% de votre revenu brut.
Hypothèque fixe ou hypothèque SARON – qu'est-ce qui est mieux?
Cela dépend de votre tolérance au risque. Les hypothèques fixes offrent une sécurité de planification avec des taux fixes. Les hypothèques SARON sont souvent moins chères, mais suivent le taux du marché. Une stratégie mixte peut être judicieuse.
Puis-je transférer mon hypothèque vers un autre établissement?
Oui, à l'échéance de l'hypothèque fixe, vous pouvez changer de prestataire. Pendant la durée, un changement n'est généralement possible que moyennant une indemnité de remboursement anticipé.
Quels sont les frais annexes lors de l'achat d'une maison?
Comptez 3-5% du prix d'achat pour: droits de mutation, frais de notaire, frais de registre foncier et éventuellement commissions de courtage. Ceux-ci varient considérablement selon le canton.
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Comparer les hypothèques maintenantAvertissement: Les informations fournies sur cette page sont uniquement à titre informatif et ne constituent pas des conseils juridiques, financiers ou fiscaux. Toutes les informations sont sans garantie. Les conditions actuelles peuvent différer de celles mentionnées ici. Veuillez vous informer auprès des prestataires respectifs avant de conclure un contrat.